Atunci când vrei să folosești sau să achiziționezi o mașină prin leasing, una dintre primele decizii este alegerea tipului de contract. Cele mai cunoscute variante sunt leasingul financiar și leasingul operațional, iar diferențele dintre ele nu se rezumă doar la valoarea ratei lunare.
Într-un caz, obiectivul poate fi păstrarea autoturismului pe termen lung. În celălalt, accentul cade mai mult pe utilizarea mașinii pentru o anumită perioadă și, eventual, pe înlocuirea ei ulterior.
Alegerea potrivită depinde de modul în care va fi utilizată mașina, de durata pentru care este necesară, de buget și de cât de importantă este proprietatea asupra autoturismului la finalul contractului.
Ce este leasingul financiar?
Prin leasing financiar, utilizatorul folosește autoturismul pe durata contractului și poate urmări, în condițiile stabilite, dobândirea acestuia la final.
Această variantă este analizată frecvent de persoanele sau companiile care intenționează să păstreze mașina pentru o perioadă mai lungă.
Structura unui astfel de contract poate include un avans, rate periodice, costuri de finanțare și o valoare reziduală, în funcție de ofertă.
Pentru o comparație corectă, nu este suficient să fie analizată rata lunară.
Trebuie verificat costul total până la finalul contractului și suma care trebuie achitată pentru ca autoturismul să poată fi preluat în condițiile stabilite.
Ce este leasingul operațional?
În cazul unui leasing operational, accentul este pus mai degrabă pe utilizarea autoturismului decât pe dobândirea acestuia.
Clientul folosește mașina o perioadă stabilită, iar la final pot exista opțiuni diferite, în funcție de contract.
În unele oferte pot fi incluse și servicii asociate utilizării mașinii, ceea ce poate simplifica administrarea.
Acest tip de leasing poate fi analizat mai ales de companiile sau utilizatorii care preferă să schimbe periodic autoturismul și nu consideră proprietatea asupra acestuia o prioritate.
Este important însă să fie verificat exact ce include rata lunară și ce costuri trebuie suportate separat.
Diferența principală: proprietate sau utilizare
Una dintre cele mai simple metode de a înțelege diferența dintre cele două variante este să pornești de la obiectivul final.
În leasingul financiar, păstrarea autoturismului poate reprezenta unul dintre obiectivele contractului.
În leasingul operațional, accentul este pus mai mult pe dreptul de utilizare pentru o anumită perioadă.
De aceea, întrebarea „Vreau să rămân cu mașina?” poate fi un punct bun de plecare.
Dacă răspunsul este da, leasingul financiar poate merita analizat mai atent.
Dacă preferi să folosești mașina câțiva ani și apoi să o schimbi, leasingul operațional poate fi mai apropiat de obiectivul tău.
Cum diferă costurile?
Costul trebuie analizat în ansamblu.
În cazul leasingului financiar, trebuie urmărite avansul, ratele, costul finanțării și valoarea reziduală, dacă este prevăzută în contract.
În cazul leasingului operațional, este important să verifici ce servicii sunt incluse în suma lunară.
Unele contracte pot include anumite operațiuni de întreținere sau servicii administrative, în timp ce în alte situații acestea rămân în responsabilitatea utilizatorului.
Din acest motiv, simpla comparație dintre două rate lunare poate fi înșelătoare.
O rată mai mare poate include mai multe servicii, iar o rată mai mică poate necesita cheltuieli suplimentare pe parcurs.
Cine suportă costurile de întreținere?
Întreținerea este un criteriu important, în special pentru companii.
Într-un contract de leasing financiar, utilizatorul trebuie să analizeze ce cheltuieli asociate autoturismului rămân în responsabilitatea sa.
În cazul leasingului operațional, anumite servicii pot fi incluse, în funcție de produsul ales.
Acesta este unul dintre motivele pentru care firmele care administrează mai multe mașini pot analiza leasingul operațional.
Gestionarea unei flote presupune timp, programări, documente și costuri administrative.
Dacă o parte dintre acestea sunt preluate prin contract, beneficiul nu este doar financiar, ci și operațional.
Ce se întâmplă cu mașina la final?
Finalul contractului trebuie înțeles înainte de semnare, nu atunci când se apropie ultima rată.
În cazul leasingului financiar, utilizatorul poate urmări păstrarea autoturismului, conform condițiilor contractuale și după îndeplinirea obligațiilor prevăzute.
În leasingul operațional, mașina poate fi returnată la finalul perioadei, în funcție de condițiile stabilite.
Dacă autoturismul este returnat, trebuie verificate regulile privind starea vehiculului și kilometrajul.
Pot exista costuri suplimentare dacă anumite condiții contractuale nu sunt respectate.
Tocmai de aceea, aceste clauze trebuie analizate încă de la început.
Cât de important este kilometrajul?
Numărul de kilometri parcurși anual poate influența alegerea.
În anumite contracte de leasing operațional, kilometrajul estimat este un element important al ofertei.
Dacă limita stabilită este depășită, pot apărea costuri suplimentare.
De aceea, estimarea trebuie făcută cât mai realist.
O companie ai cărei angajați se deplasează zilnic poate avea un profil de utilizare complet diferit față de o persoană care conduce doar în weekend.
În leasingul financiar, analiza kilometrilor poate conta mai ales prin efectul asupra uzurii și valorii autoturismului pe termen lung.
Care variantă oferă mai multă flexibilitate?
Răspunsul depinde de ce înseamnă flexibilitate pentru utilizator.
Pentru cine dorește să păstreze autoturismul și să îl folosească mult timp, posibilitatea de a ajunge la proprietate poate fi un avantaj.
Pentru cine vrea să schimbe mai des mașina, flexibilitatea poate însemna tocmai faptul că nu trebuie să gestioneze revânzarea unui autoturism vechi.
Este important și ce se întâmplă dacă utilizatorul vrea să încheie contractul înainte de termen.
Condițiile de încetare anticipată trebuie citite cu atenție în ambele cazuri.
Pot exista costuri sau proceduri specifice care influențează semnificativ decizia.
De ce merită comparate mai multe oferte?
Indiferent de tipul de leasing, o singură ofertă nu oferă suficient context pentru a ști dacă alegerea este competitivă.
Diferențele pot apărea la nivelul avansului, ratei, duratei, serviciilor incluse sau condițiilor aplicabile la final.
În zona creditării, Ziarul Ilfovul.ro explică cum te ajuta un broker de credite atunci când trebuie comparate mai multe variante de finanțare. Materialul se referă la credite, nu la leasing, însă principiul comparației rămâne relevant și aici.
O decizie financiară este mai ușor de evaluat atunci când mai multe oferte sunt puse una lângă alta pe aceleași criterii.
În cazul leasingului, comparația ar trebui să includă cel puțin costul total, avansul, serviciile, durata și condițiile de finalizare.
Ce variantă poate fi potrivită pentru o firmă?
Pentru companii, alegerea depinde și de modul în care autoturismul este integrat în activitate.
O firmă care intenționează să păstreze vehiculele o perioadă lungă poate analiza mai atent leasingul financiar.
O companie care preferă să își reînnoiască periodic flota poate acorda mai multă atenție leasingului operațional.
Contează și dimensiunea flotei.
Cu cât sunt administrate mai multe vehicule, cu atât costurile și timpul necesar gestionării lor devin mai importante.
Din acest motiv, firma trebuie să compare nu doar finanțarea propriu-zisă, ci și costurile operaționale.
Dar pentru un utilizator individual?
Și pentru o persoană fizică întrebările sunt similare.
Vrei să păstrezi mașina după câțiva ani sau preferi să o schimbi?
Cât de mare poate fi avansul fără să consumi toate economiile disponibile?
Cât de important este să ai costuri previzibile?
Câți kilometri conduci anual?
Răspunsurile pot orienta mai bine alegerea decât simpla comparație între două rate.
Este important ca soluția finală să fie adaptată bugetului și stilului real de utilizare.
Leasing financiar sau operațional?
Nu există o variantă universal mai bună.
Leasingul financiar poate fi relevant atunci când obiectivul este păstrarea autoturismului pe termen lung și există interes pentru dobândirea acestuia conform condițiilor contractuale.
Leasingul operațional poate fi analizat atunci când prioritatea este utilizarea mașinii, predictibilitatea unor costuri și posibilitatea de a trece ulterior la un alt autoturism.
În ambele situații, trebuie analizate costul total, durata, serviciile incluse și obligațiile de la final.
Cea mai potrivită variantă este cea care se aliniază modului în care va fi utilizată mașina și bugetului disponibil, nu neapărat cea cu rata lunară cea mai mică.
